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총 모집금액 5.24억
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한 번의 투자로 다수의 부동산에
투자하세요
분산효과와 매력적인 투자 조건은
덤입니다

어니스트펀드가 개인신용 포트폴리오에 이어 새로운 부동산 분산 투자 상품을 내놓습니다.
짧은 만기와 합리적 수익률, 안정성까지 고루 갖춘 '주택담보 패키지' 투자상품을 지금 만나보세요.

어니스트펀드 이벤트

#이제 나도 투자자 SNS 공유 이벤트

투자 완료 후, 어니스트펀드의 투자 상품을 SNS (페이스북, 인스타, 블로그, 카페 등)에 공유하고 인증하면 투자리워드를 드립니다. 해쉬태그 #어니스트펀드 #이제나도투자자 필수!

  • 1등 : 아이패드프로 9.7인치 Wifi 32GB (1명)
  • 2등 : 롯데백화점 상품권 10만원권 (5명)
  • 3등 : 예치금 5천원 (참여자 전원)

공유 후 인증을 하지 않았거나, 10만원 미만 투자시에는 응모가 되지 않으니 꼭 공지사항을 꼼꼼하게 읽어주세요!

투자 상품 요약

투자상품 쉽게 이해하기
투자 모집액
5.24억원
이자율
연 10%
대출기간
6개월
상환방법
원금만기일시
구성채권수
21개
평균대출액
24,952,381원
평균 LTV
79%

본 주택담보 패키지 투자상품은 다수의 부동산 담보 대출 채권으로 구성된 부동산 포트폴리오 투자 상품으로, 기존의 개인신용채권 분산투자 방식을 부동산 투자에 적용한 어니스트펀드의 새로운 투자 상품입니다.

충분한 LTV를 바탕으로 안정적인 상환을 기대할 수 있는 대출채권 투자형식으로, 짧은 만기와 함께 높은 안정성은 물론, 합리적인 수익률까지 함께 경험하실 수 있습니다.

  • LTV(Loan to Value)란 무엇인가요?

    부동산 담보대출의 위험을 평가할 때 사용되는 주요지표 중 하나로, 대출의 담보로 제공되는 부동산 가치 대비 대출의 비율을 의미합니다. 통상 선순위 부동산 대출의 LTV 한도는 70%이며, 후순위 부동산 대출의 LTV 한도는 85%입니다.

    예를 들어 LTV가 70%라면, 제1금융권(은행)에서 10억의 가치를 갖는 부동산을 담보로 대출을 받을 수 있는 금액은 최대 7억원이며, 추후 채무자가 상환을 하지 못하게 될 경우에는, 담보로 설정한 부동산으로 원금과 연체이자를 상환해 투자자의 자산을 보호할 수 있게 됩니다.

투자 포인트

  • Invest Point 1 분산 투자로 안정성을 강화한
    포트폴리오 투자

    한 번의 투자로 다양한 부동산 담보채권에 투자 할 수 있는 상품으로, 투자 편의성은 물론, 기존 포트폴리오 투자에서 경험할 수 있었던 리스크 분산 효과를 통해 안정성을 더욱 강화하였습니다.

  • Invest Point 2 6개월 만기
    단기투자상품

    단기간내 안정적으로 합리적인 수익을 얻을 수 있으며 더불어 원리금을 빠르게 회수할 수 있습니다.
    상환받은 원리금은 주기적으로 출시되는 패키지 상품에 재투자하여 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

  • Invest Point 3 안정적 원금 회수를 위한
    이중보호장치

    부실 채권에 대한 법원 경매 진행, 연계된 NPL 매입 회사로의 매각 등을 통한 이중 보호 장치를 설정하였습니다. 이를 통해, 부실 채권이 발생하더라도 고객님의 투자금을 보다 빠르고 안정적으로 회수할 수 있습니다.

어니스트펀드 심층분석

지급 스케줄

예상 총 세후 지급이자
항목
원금
이자
세금
투자 수수료
세후 지급금

투자 구조 분석

주택담보 패키지 투자 상품 1호
(HF 부동산 담보 003) 투자 구조

해당 투자상품의 대출자들은 본인이 소유한 부동산을 담보로 제휴 여신회사에서 대출을 받았으며, 어니스트펀드는 해당 부동산 담보 채권에 질권을 설정한 후 제휴 여신회사에 대출을 실행합니다.

제휴 여신회사는 만기일시상환 방식으로 6개월간 이자와 원금을 상환하며, 해당 원리금에서 발생하는 이자수익을 통해 본 투자상품의 수익금을 지급합니다.

또한, 제휴 여신 회사의 채무불이행이 발생했을시에도 어니스트펀드는 직접 대출자로부터 원리금을 수취할 수 있는 권리를 가지는 구조이며, 이를 통해 제휴 여신회사의 상환여부와 무관하게 투자수익금을 확보할 수 있습니다.

담보물 분석

본 상품은 총 21개(총액 5억 2,400만원)의 채권으로 구성되어 있으며, 평균 LTV는 79%로 각각 선/후순위 근저당권이 설정되어 있습니다.

21개의 담보물 중 16개는 서울, 경기, 부산 등 대도시에 위치해 있으며, 나머지 5개의 채권도 대전, 울산, 군산 등에 위치하고 있어, 타지역과 대비하여 부동산 가치가 급격하게 변할 가능성은 적다고 판단 하였습니다.

해당 담보물에 대한 실제 감정가와 LTV 등은 어니스트펀드에서 지역 공인중개사를 통한 조사 및 답사를 통해 사실과 다름 없음을 확인하였습니다.

항목
대출금
주택형태
소재지
KB 시세
LTV
근저당 순위

투자자 보호장치

  • Secure Point 1 주택 담보 채권으로 구성된
    포트폴리오

    위험의 분산은 투자시 가장 우선시되어야 하는 요소입니다. 어니스트펀드는 해당 상품을 구성하고 있는 안정적인 부동산 담보 채권을 포트폴리오 형식으로 구성하여, 단일 채권 투자에서 존재하는 리스크를 분산시키고, 투자원금의 손실 가능성을 줄이는데 집중하였습니다.

  • Secure Point 2 이중 설정된 회수 장치

    구성 채권 중 부실이 발생할 경우에도, 어니스트펀드는 더 안정적인 투자금 회수를 위해 다양한 보호장치를 실행합니다. 우선, 부실이 발생한 주택 담보 채권의 경매를 진행하여, 배당받은 금액을 투자자에게 지급합니다. 그와 동시에 제휴를 맺은 NPL 매입 전문 기관과의 협업을 통하여, 담보로 설정된 부동산을 합리적인 가격으로 매각, 고객님의 원금과 수익률을 우선적으로 확보합니다.

  • NPL(Non Performing Loan, 무수익여신) 이란 무엇인가요?

    NPL이란, 일반적으로는 부실채권을 의미합니다. 통상적 으로 금융기관은 연체된 채권을 NPL 거래 시장에 매각하는 방법을 통해 빠르게 자금을 회수하는 등의 안전장치를 활용하고 있습니다.

상환 시나리오 분석

Scenario A

대출 기간 동안 채권에서 발생하는 이자를 정상적으로 상환 받습니다. 6개월 후 만기가 도래하면, 이자와 함께 원금을 돌려받게 됩니다. 단기 연체 등이 발생한 뒤 상환될 경우에는 연체 이자가 발생하게 되며 이는 기존의 수익률을 추가적으로 상승시키는 효과가 있습니다.

Scenario B

제휴 여신회사가 원리금을 제때 상환하지 않았을 경우, 어니스트펀드는 이미 담보로 확보한 다수의 부동산 담보 채권에서 발생하는 이자 수익을 직접 수취할 수 있으며, 이를 통해 투자자에게 예정된 수익을 문제 없이 지급할 수 있습니다.

Scenario C

제휴 여신회사와 구성 채권의 대출자 모두가 상환이 어려운 경우, 어니스트펀드는 담보로 설정한 부동산을 직접 법원 경매, NPL 매각 등의 원금 회수장치를 통해 고객님의 투자금과 이자수익을 확보합니다. 이 경우, 경매 및 매각에 필요한 시일만큼 투자금 지급이 늦어질 수 있습니다.

정직한 1문 1답

  • 기존의 주택담보대출 투자 상품과 어떤 점이 다른가요?

    주택담보대출의 가장 큰 리스크는 담보물로 제공된 주택의 가격 변동입니다. 주택담보대출이라고 하여 항상 안전한 것은 아니며 담보로 제공된 부동산의 가치가 하락하여 상환하여야 하는 대출금액에 못미치게 될 경우 채권자는 손실을 입게 됩니다.

    기존 주택담보대출 상품과 달리 어니스트 부동산 패키지는 다수의 부동산 담보 채권을 포트폴리오로 구성하여, 가능성이 낮지만 존재할 수 있는 채권의 부실로 인한 투자자의 손실을 최소화합니다.

  • 수익률이 하락할 수 있는 가능성은 어떤 경우가 있나요?

    본 상품은 이중 상환 구조를 갖추고 있습니다. 어니스트펀드로부터 대출받은 여신금융회사가 상환을 하지 못할 경우, 어니스트펀드는 구성 채권의 차주 에게 상환을 요청합니다. 그리고 구성 채권의 차주까지 상환을 하지 못할 경우에는 담보 물건인 주택을 처분하게 됩니다.

    이 과정에서 투자자가 손실을 입는 경우는, 담보 물건을 처분할 때 그 가치가 투자금을 넘지 못하는 경우입니다. 즉, 여신금융회사와 구성 채권의 차주 중 상 당수가 동시에 상환의 어려움을 겪으며, 담보로 제공된 부동산까지 가치가 하락할 경우에는 원금이 손실될 가능성이 있습니다. 다만 6개월이라는 기간 동 안 급격한 부동산 가격 변동 등의 변수는 적을것이라 판단하고 있습니다.

  • 어니스트펀드는 믿을 수 있는 회사인가요? 투자금은 안전하게 관리 되는 건가요?

    어니스트펀드는 설립 3년차를 맞이하고 있는 P2P 업권의 선도 업체로, 신한은행, 한화 인베스트먼트, KB 인베스트먼트, 티몬 등의 굴지의 업체로부터 총 92억원의 투자를 유치한 바 있습니다. 또한 삼일회계법인, 현대캐피탈, 맥킨지, 카카오 등 유수의 기업에서 투입된 뛰어난 인력들이 더 나은 금융을 만들어 나가기 위해 최선을 다하고 있습니다.

    또한 어니스트펀드는 P2P 업계 중에서는 최초로 신한은행과 투자금 신탁 관리 시스템을 구축해 운영 중입니다. 신탁 시스템을 통해, 고객님의 투자금은 신한은행에 의해 안전하게 보호될 뿐 아니라, 어니스트펀드가 투자를 진행하지 못하게 되는 상황이 되더라도 이미 진행된 투자가 안전하게 마무리 될 수 있는 제도적 -기술적 장치를 지니고 있습니다.

투자 시 유의사항

  • 원금 보장에 관하여

    해당 상품은 다양한 안전장치를 지니고 있음에도 불구하고, 법률상 원금과 수익률은 보장되지 않습니다. 충분히 고민 하신 후에 투자 결정을 내려주세요.

  • 투자 판단에 관하여

    어니스트펀드는 고객에게 직접 투자를 권유하지 않습니다. 온라인을 통한 금융투자상품의 투자는 고객님의 자체적인 판단임을 유의해주세요.

  • 부동산 담보의 이해에 관하여

    본 상품은 부동산이 담보로 제공되는 투자 상품이나, 채무불이행시 환가절차 과정에서 추가적인 시간 소요와 원금의 일부 손실이 발생할 수 있습니다.

  • 최종 대출 승인에 관하여

    투자 모집 마감 후 계획사항 및 선행 조건 이행 상황을 재검토하여 대출을 실행하며, 대출을 실행하지 않을 경우에는 즉시 투자원금을 예치금 계좌로 환불해 드립니다.

    또한, 본 투자 상품은 대출 채권에서 발생하는 원리금 수취권 매입 계약에 기반하기 때문에 기표일 이전(투자 모집 기간 포함) 의 기간에 대한 이자는 계산되지 않습니다.

  • 투자자 수수료에 대하여

    본 투자 상품은 투자자 수수료가 존재합니다. 투자 수수료는 매월 상환일 직전 원금 잔액의 0.1%에 해당하는 금액입니다. 해당 금액을 차감한 금액이 상환일에 투자자 분들께 지급됩니다.

  • 투자금을 정확히 입력해 주세요
  • 최소 투자금액은 {{ vm.product.minAmount | krCurrency }}입니다
  • 예치금이 부족합니다
  • 최대 투자금액은 {{ vm.product.maxAmount | krCurrency }}입니다

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